（原标题：平安健康险丁雯：升级“保险保障X医健服务”模式众合网，立足民生所需重塑健康价值主张）
8月16日，陆家嘴金融沙龙第23期《医保+商保：共同促健康、惠民生》专题研讨活动顺利举行。平安健康保险股份有限公司（以下简称“平安健康险”）总经理助理、总精算师丁雯出席现场发表主旨演讲，参与《商业保险如何构建支持创新药发展的长效机制》圆桌论坛，与多领域嘉宾、学者共同探讨商业健康险如何与医保、医药、医疗等更好协同建设多层次医疗保障体系、惠及民生。
升级“保险保障X医健服务”模式，立足民生所需重塑健康保障价值主张
近年来，居民多层次、多样化、个性化的健康保障需求持续增长，对医疗保障和服务体系提出了更高的要求，推动商业健康保险与基本医保、医疗、医药协同发展，建立健全多层次医疗保障体系众合网，已成为“健康中国2030”的重要课题。
8月16日，以《医保+商保：共同促健康、惠民生》为主题的陆家嘴金融沙龙第23期活动在沪圆满举办，平安健康险总经理助理、总精算师丁雯现场发表主旨演讲，分享平安健康险近年来在产品服务体系创新升级、深化医药险协同等方面的探索与实践。
丁雯指出，随着人口老龄化和疾病风险变化，人民群众对医疗、健康管理服务的需求日益多元、紧迫，在医保“广覆盖、保基本”的基础上，商业健康险从传统的纯保险保障模式，到一张保单涵盖专属保障、医疗服务、特色权益等多维价值，在满足人民所需、构建多层次医疗保障体系中发挥着重要作用。近年来，平安健康险基于“保险保障X医疗服务”的底层逻辑重塑产品体系价值主张，推出百余款面向全生命周期、全年龄段、覆盖健康体、慢病体和专病体的医疗险、重疾险、失能等保险产品，构建了多层次、差异化的保险保障矩阵，以期实现“让健康的人越来越健康，让带病的人能够恢复健康，让大病人群延缓病程、生活更加多姿多彩”。基于以上价值主张，平安健康险打造并持续升级覆盖客户就医全过程、疾病全病程、健康全旅程的“乐健康”服务体系，涵盖理赔服务、就医服务、居家照护、康复管理、重疾管理、慢病管理、健康保险7大类服务，为客户提供”省心、省时、又省钱”的全生命周期健康管理方案。
提及商业健康险未来发展趋势，丁雯表示，在产品创新方面，平安健康险将积极响应国家长护险布局，通过探索“惠民长护险”“服务型长护险”等构建多层次的护理保障服务体系，积极迎接老龄化社会挑战；在创新药保障层面众合网，平安健康险期望通过与药企深化协同交流，探索设计“药品疗效险”，结合创新药研发、临床实践等阶段建立药械创新支付方式，为患者提供针对性用药保障、减轻经济负担的同时，也让药企拥有更加充足的研发资金，从而形成可持续的共赢模式。
构建医药险协同发展长效机制，共同促健康、惠民生
今年7月，国家医保局、国家卫生健康委关于印发《支持创新药高质量发展的若干措施》的通知，首次增设商业健康保险创新药品目录，鼓励商业健康保险、医疗互助等将创新药纳入保障范围。近日，上海金融监管局、上海市医保局等七部门联合发布《关于促进商业健康保险高质量发展助力生物医药产业创新的若干措施》，推出18项具体举措，旨在进一步加强基本医保和商保协同，更好支持医药创新，更加充分保障人民群众的医疗健康需求。本次陆家嘴金融沙龙特别组织《商业保险如何构建支持创新药发展的长效机制》圆桌论坛，与会嘉宾、学者们积极探讨商业健康险如何与医保、医药、医疗等更好协同建设多层次医疗保障体系、惠及民生。
在谈及商业健康险如何进一步扩大创新药品保障覆盖面时，丁雯建议商业健康险公司可通过深化药险协同交流、突破传统销售场景、创新产品体系等方面主动破局，让更多好药、好疗法惠及百姓。据丁雯介绍，平安健康险近年来已建立了与药企的定期交流机制，通过及时了解计划上市药品及其覆盖适应症的相关动态，结合客户需求进行科学评估，确保能够以最快速度将疗效好、需求高的创新药纳入到产品保障中，持续提升百姓的获得感。在产品推广上，丁雯指出未来可通过突破传统代理人保险销售模式，与医院、医疗体系协同打造“医疗服务+”客户场景，通过“人货场”匹配的推广方式实现客户的精准触达；在产品创新上，丁雯建议可通过探索家庭健康账户，将更多创新药、原研药纳入支付范围，降低家庭医疗支出负担。
在商业健康险提升自身能力建设之余，促健康、惠民生的目标离不开商保与医保、医药、医疗等在关键领域的合作与突破，丁雯就未来如何与多方协同构建可持续、高质量的多层次健康保障体系提出了几点思考。首先是深化数据互联和AI技术应用。据丁雯介绍，近年来“医疗、医保、商保”数据的部分共享逐步化解了商业健康险在的产品设计、精算定价、风险评估等方面的难题，平安健康险内部也通过积极研究疾病历史数据、布局疾病预测AI模型等持续扩大药品覆盖面、降低百姓支付成本。其次是与政府、企业等探索多元化参保模式，扩大保障覆盖面。以平安健康险近期在上海地区的探索为例，目前上海居民可使用医保个人账户余额为本人及家庭成员投保平安e生保·百万医疗，实现“零现金撬动400万保障”。第三是协同医疗、医药等推动服务生态建设，通过为客户提供线下就医协助、线上家庭医生等全生命周期的医疗健康服务，逐步推动保险保障从“事后风险补偿”走向“事中事前”的前置性健康干预、健康管理中，让更多客户收获健康状态、点亮美好生活，在实现商业健康险行业的高质量发展的同时，为医保、医药、医疗等领域的可持续发展提供助力。
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